Что такое банковская лицензия. Правовое регулирование банковских операций в рф. Для чего нужна лицензия банку

1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности Расширение деятельности кредитных организаций возможно двумя основными способами:1) путем получения лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы

Глава 7 Ликвидация кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций Нормативная база1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.2. Федеральный закон от 10

3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций закреплены в ст. 20 Закона о банках и подразделяются на две группы: к первой группе относятся основания, когда Банк России

2. Правовое регулирование и виды банковских операций В связи с тем, что банковские операции отличны от гражданско-правовых сделок, их регулирование осуществляется не нормами гражданского права, а нормами, содержащимися в федеральных законах, регулирующих банковскую

5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых

21. Перечень банковских операций и банковских сделок Перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.Банковские операции: ?привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный

4.2.33. Услуги специализированных организаций по проведению экспертизы, обследований, выдаче заключений и предоставлению иных документов, наличие которых обязательно для получения лицензии (разрешения) на осуществление конкретного вида деятельности Лицензия – это

78. Эволюция банковских операций Большое влияние на расчетные и прочие банковские операции оказала современная научно-техническая революция. Крупные банки все в большем объеме внедряют для своих операций новое высокотехничное и дорогостоящее оборудование, непосильное

102. Классификация банковских операций Вся совокупность банковских операций в первом приближении делится на две крупные группы – пассивные и активные операции. При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства

Правовой базой лицензирования деятельности кредитных организаций являются ГК (ст. 49), Закон о банках (в частности, ст. 7, 12, 13), Закон о Банке России (ст. 4, 59, 74), п. 3 ст. 17 Федерального закона от 26.03.1998 № 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях". Легальные определения понятий "лицензия", "лицензирование", "лицензируемый вид деятельности" применительно к лицензированию деятельности кредитных организаций в настоящее время отсутствуют. Определения указанных понятий содержатся в Федеральном законе "О лицензировании отдельных видов деятельности", действие которого не распространяется на деятельность кредитных организаций (п. 2 ст. 1). В связи с этим были разработаны доктринальные определения, согласно которым лицензия на осуществление банковских операций – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций, выраженное в форме индивидуально определенного официального документа без ограничения срока действия, выданное кредитной организации и санкционирующее осуществление ею определенных видов банковских операций , а лицензирование банковской деятельности – форма ее легитимации, которая заключается в установлении возможности проведения банковских операций только при наличии специального разрешения (лицензии), выдаваемого Банком России при соблюдении определенных требований и условий . При этом выделяют следующие функции института лицензирования банковской деятельности:

• – легитимационная – посредством лицензирования кредитная организация наделяется соответствующим правовым статусом, а ее деятельности придается законный характер;
• – элиминативная – производится отбор субъектов, предполагающих осуществлять банковские операции, посредством установления системы экономических и юридических требований для организаций, ходатайствующих о получении лицензии на осуществление банковских операций;
• – регулирующая – устанавливает условия, которые кредитные организации обязаны соблюдать при осуществлении банковской деятельности;
• – контрольно-надзорная – за соблюдением кредитными организациями лицензионных требований и условий в процессе их деятельности, с возможностью применения принудительных мер воздействия к нарушителям;
• – защитно-обеспечительная – призвана гарантировать интересы клиентов кредитной организации в случае ее краха, тесно связана с процедурами отзыва банковской лицензии и процедурой банкротства;
• – информационно-статистическая – подразумевает учет выданных (приостановленных, аннулированных и отозванных) лицензий в специальном реестре .

Ранее совершение любых банковских операций, указанных в ст. 5 Закона о банках, было исключительным правом кредитных организаций. В настоящее время согласно ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится на основании лицензии, выдаваемой Банком России, за исключением случаев, указанных в ч. 9 и 10 ст. 13 названного Закона, а также в Законе о НПС .

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Одной из важных особенностей лицензии на осуществление банковских операций является то, что она выдается без ограничения сроков ее действия.

Законодательство предусматривает жесткие санкции за осуществление банковских операций без лицензии:

• 1) за осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если ее получение является обязательным, следует взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке но иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. При этом Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если ее получение является обязательным;
• 2) граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность (п. 2, 3 ст. 835 ГК, ст. 14.1 КоАП, ст. 172 УК).

При получении заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме АО) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций может быть выдан председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу.

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в территориальный орган ФНС России.

Основания для отказа в выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций закреплены в ст. 16 Закона о банках (см. § 2 настоящей главы).

Лицензии на осуществление банковских операций в литературе обычно подразделяются на две группы по следующим критериям:

• 1) по виду кредитной организации, которой выдается лицензия, различают:
  • – лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения банкам;
  • – лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения небанковским кредитным организациям;
• 2) по сроку существования кредитной организации различают:
  • – первичные лицензии, выдаваемые при создании кредитной организации после оплаты 100% ее уставного капитала;
  • – лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по истечении шести месяцев с момента государственной регистрации и получения первой лицензии;
  • – лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;
  • – лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации;
• 3) по предмету банковских операций выделяют:
  • – лицензии на право совершения банковских операций в рублях;
  • – лицензии на право совершения банковских операций в рублях и иностранной валюте;
  • – лицензии на право совершения банковских операций в драгоценных металлах;
• 4) в зависимости от наличия/отсутствия права привлекать во вклады денежные средства физических лиц различают;
• – лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц;
• – лицензии без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц.

Рассмотрим указанные лицензии подробнее.

Глава 8 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И устанавливает порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций кредитным организациям, созданным путем учреждения.

Банку, созданному путем учреждения, по общему правилу могут быть выданы лицензии пяти видов:

• 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц);
• 3) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• 4) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц);
• 5) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Кроме того, на основании ч. 5 ст. 36 Закона о банках, если размер уставного капитала вновь регистрируемого банка составляет величину не менее 3 млрд 600 млн руб. и банк соблюдает установленную п. 7.2.1 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка , такому банку могут быть выданы:

• 6) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях ;
• 7) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте .

Перечни банковских операций, право на осуществление которых предоставляется названными лицензиями (приложения 6–8, 16–17, 22–23 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И), представлены в виде таблицы (см. табл. 1).

Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками.

Небанковской кредитной организации , созданной путем учреждения, в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

• 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для РНКО, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 9 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И, или их часть;
• 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для НДКО, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 10 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И, или их часть.

Перечни банковских операций, право на осуществление которых предоставляется названными лицензиями, представлены в виде таблицы (см. табл. 2).

Возможность расширения деятельности кредитной организации путем получения лицензий на осуществление банковских операций предусмотрена разд. III инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

Таблица 1

Таблица 2

Для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций кредитная организация должна соответствовать определенным требованиям. Так, кредитная организация в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна:

• – выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации (см. Положение о порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций, утвержденное ЦБ РФ от 20.07.2007 № 307-П);
• – не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
• – иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;
• – выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;
• – соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов);
• – выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;
• – относиться к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У (для банка);
• – относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с указанием ЦБ РФ от 31.03.2000 № 766-У (для небанковской кредитной организации).

Кроме того, банк для получения лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц либо генеральной лицензии должен соблюдать требования, установленные Законом о страховании вкладов.

Следует отметить, что с 1 января 2007 г. за рассмотрение вопроса о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций лицензионный сбор в размере 0,01% от размера уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, не взимается.

Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации установлен в гл. 14 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, по его ходатайству по истечении шести месяцев с момента государственной регистрации и получения первой лицензии могут быть выданы лицензии следующих пяти видов:

• 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц);
• 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов ;
• 4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• 5) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте .

Последние две лицензии могут быть выданы только банку, выполняющему требования ч. 5 ст. 36 Закона о банках и п. 7.2.1 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет , для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих трех видов:

• 1) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• 2) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Для получения указанных лицензий кредитная организация, помимо соответствия общим требованиям, необходимым для расширения ее деятельности путем получения лицензии, должна соответствовать специальным требованиям, установленным Законом о страховании вкладов (ст. 44). При рассмотрении вопроса о выдаче банку данных лицензий в нем проводится проверка в соответствии со ст. 45 Закона о страховании вкладов и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России;

3) генеральная лицензия, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 18 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также обладающему собственными средствами (капиталом) не менее 900 млн руб. по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России – представительства. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном инструкцией ЦБ РФ от 25.08.2003 № 105-И, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

РНКО может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в приложении 9 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

НДКО может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в приложении 10 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

Небанковская кредитная организация вправе получить статус банка при условии соблюдения данной кредитной организацией требований, установленных разд. III инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И (см. указание ЦБ РФ от 19.06.2003 № 1292-У "О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка").

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, соответствующий комплект документов (п. 14.6 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И). Территориальное учреждение Банка России в течение 90 календарных дней с момента получения указанных документов, рассматривает их и направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей деятельность. На основании полученных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России):

• – направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, два экземпляра лицензии;
• – не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии направляет соответствующие сведения в территориальный орган ФНС России;
• – не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте информирует об этом Агентство по страхованию вкладов.

Порядок расширения деятельности банка путем получения права на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц состоит в следующем.

Банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц, может расширить деятельность путем получения права на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, если он в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении его деятельности, относится к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У.

В порядке расширения указанной деятельности банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

• – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, банк должен одновременно направить:

• – в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России – ходатайство о выдаче лицензии на осуществление банковских операций, в котором должно быть также указано, где будут осуществляться банковские операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц. Одновременно копия этого ходатайства направляется банком для сведения в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью;
• – в территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса (филиала и (или) внутреннего структурного подразделения, если банковские операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц будут осуществляться по местонахождению филиала и (или) внутреннего структурного подразделения) – ходатайство о подготовке заключения о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение Банка России в течение двух недель подготавливает заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями установленным требованиям и направляет его в банк и в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Банк России в течение трех недель со дня получения ходатайства, в случае соответствия помещений для совершения операций с ценностями установленным требованиям принимает решение о выдаче соответствующей лицензии и направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, письменное сообщение с приложением двух экземпляров лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) либо лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), один из которых выдается под расписку уполномоченному лицу банка.

Банк, в лицензии на осуществление банковских операций которого имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками, вправе обратиться с ходатайством об отмене данного ограничения, если в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче такого ходатайства, а также до принятия Банком России решения об отмене ограничения банк относится к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У.

При отмене ограничения па право установления корреспондентских отношений с иностранными банками банку выдается лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Соответствующее ходатайство направляется банком одновременно в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России и в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка.

Территориальное учреждение Банка России в течение 20 календарных дней со дня получения ходатайства подготавливает заключение о соблюдении банком требования об отнесении к соответствующей классификационной группе и направляет его Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Банк России в течение 30 календарных дней со дня получения ходатайства, с учетом заключения территориального учреждения Банка России, принимает решение о выдаче банку лицензии и направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, письменное сообщение с приложением двух экземпляров лицензии на осуществление банковских операций, один из которых выдается под расписку уполномоченному лицу банка.

Банк России в соответствии с Законом о Банке России (п. 8 ст. 4, ст. 59, 74) и Законом о банках (ст. 20, ч. 8 ст. 23) вправе приостановить действие лицензии, аннулировать лицензию и отозвать лицензию у кредитной организации.

При этом порядок приостановления лицензии на осуществление банковских операций нигде не закреплен и на практике не применяется. Вместо него Банк России в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России вводит запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года, что, по сути, означает частичное приостановление действия банковской лицензии.

Согласно ч. 8 ст. 23 Закона о банках в случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии па осуществление банковских операций . Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России, в частности указанием ЦБ РФ от 01.03.2000 № 749-У "О порядке представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций при прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников)".

В настоящее время отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций может быть произведен и без применения к ней каких-либо предупредительных мер. В ст. 20 Закона о банках закреплен исчерпывающий перечень оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций – отзыв данной лицензии но другим основаниям, за исключением предусмотренных указанным Законом, не допускается.

Эти основания подразделяются на две группы: в ч. 1 ст. 20 указаны случаи, когда Банк России может отозвать указанную лицензию (диспозитивная норма), а в ч. 2 перечислены случаи, когда Банк России обязан отозвать данную лицензию (императивная норма).

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

• 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия (например, при получении информации о недостоверности сведений о руководителях кредитной организации);
• 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи. Здесь следует обратить внимание на то, что речь идет именно о банковских операциях, т.е. если кредитная организация заключает сделки, но не осуществляет банковские операции, то это может являться основанием для отзыва ее лицензии;
• 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных. Согласно указанию ЦБ РФ от 17.09.2009 № 2293-У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных" факт существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации считается установленным, если представленная кредитной организацией в Банк России отчетность:
  • а) содержит сведения о резервах на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности и (или) прочие потери в ином размере, чем установлено Банком России, если отражение кредитной организацией в отчетности резервов в размере, установленном Банком России, будет указывать на нарушение обязательных нормативов и (или) возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), и (или) отзыва лицензии на осуществление банковских операций (за исключением случаев, когда фактически сформированный кредитной организацией размер резервов превышает величину, установленную Банком России);
  • б) содержит сведения о соблюдении кредитной организацией обязательных нормативов, в то время как Банком России установлены факты несоблюдения указанных нормативов;
  • в) содержит сведения об ином, рассчитанном кредитной организацией, размере обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, чем установлено Банком России, за исключением случаев, когда размер обязательных резервов, определенный в представленном кредитной организацией расчете, и размер обязательных резервов, фактически депонированных на счетах по учету обязательных резервов, больше нормативной величины обязательных резервов, установленной Банком России;
  • г) не отражает фактического неисполнения кредитной организацией любых обязательств перед кредиторами и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей;
  • д) не отражает фактического проведения кредитной организацией операций, указанных в подп. 1–4 п. 1 и в п. 1.1 ст. 6 Закона о противодействии отмыванию доходов, а также иных операций на сумму, равную или превышающую 3 млн руб.;
  • е) не подтверждается наличием (отсутствием) материальных ценностей, ценных бумаг и других документов, которые предусмотрены требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России по операциям, указанным в предыдущем пункте;
  • ж) содержит сведения о переоценке кредитной организацией активов в ином порядке, чем установлено Банком России, если отражение кредитной организацией в отчетности переоценки в порядке, установленном Банком России, будет указывать на нарушение обязательных нормативов и (или) возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), и (или) отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
• 3) не содержит сведений о наличии оснований для отзыва лицензии на осуществление бан-ковских операций в соответствии с ч. 1 (кроме п. 3) и ч. 2 ст. 20 Закона о банках, в случае когда Банком России установлены указанные основания;
• 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
• 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
• 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Закона о противодействии отмыванию доходов. Здесь имеются в виду меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России, которые можно назвать предупредительными, а также соблюдение требований к проведению операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, и исполнение обязанностей организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Закона о противодействии отмыванию доходов);
• 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
• 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Законом о банкротстве кредитных организаций, имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Законом (см. Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденное ЦБ РФ 09.11.2005 № 279-11). Основания назначения временной администрации перечислены в ст. 17 Закона о банкротстве кредитных организаций;
• 9) неоднократного непредставления в установленный срок

• 5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. равен 180 млн руб. или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже 180 млн руб., за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации ;
• 6) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. менее 180 млн руб., не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала), установленного ч. 5 и 6 ст. 11.2 Закона о банках, или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала) (за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка) менее большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), достигнутого им на 1 января 2007 г., или размера собственных средств (капитала), установленного ч. 5 и 6 ст. 11.2 Закона о банках, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
• 7) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере, равном 180 млн руб. и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера, установленного ст. 11.2 Закона о банках, вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг указанного минимального размера собственных средств (капитала) и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
• 8) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере менее 180 млн руб. и допустивший уменьшение размера собственных средств (капитала) по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г. или установленным на соответствующую дату ч. 5 и 6 ст. 11.2 Закона о банках, вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, в течение 12 месяцев не достиг большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшегося у него па 1 января 2007 г., или размера собственных средств (капитала), установленного на соответствующую дату ч. 5 и б ст. 11.2 Закона о банках, и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

В указанных случаях, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, он отзывает ее в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Закона о банкротстве кредитных организаций.

Правовые последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций состоят в следующем:

• 1. Для Банка России – после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:
  • – не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Закона о банкротстве кредитных организаций;
  • – совершает действия, предусмотренные ст. 23.1 Закона о банках.
• 2. Для кредитной организации – с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
• 1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• 2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств.

Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:

• – обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
• – обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
• – обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами.

Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России;

• 3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;
• 4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:
  • – совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;
  • – исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
  • – прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
• 5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях. Особенности осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и правового режима счетов, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией), установлены указанием ЦБ РФ от 05.07.2007 № 1853-У.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:

• 1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;
• 2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;
• 3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;
• 4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации (см. указание ЦБ РФ от 05.07.2007 № 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)");
• 5) осуществлять возврат клиентам кредитной организации ценных бумаг или иного имущества, которые приняты кредитной организацией на хранение и (или) учет но договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с отражением этого на соответствующих счетах или счетах депо;
• 6) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

• Алексеева, Д. Г. Банковское право / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко. М.: Юристъ, 2007. С. 28; Тосунян, Г. А. См. инструкцию ЦБ РФ от 24.08.1998 № 76-И "Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства".
• См. Положение о порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации, утвержденное ЦБ РФ от 04.07.2006 № 290-П.
• Отметим, что в Законе о Банке России в числе функций Банка России полномочие по аннулированию лицензии на осуществление банковских операций не упомянуто.
• В соответствии со ст. 12 Закона о банках кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в ФНС России, которая вносит в ЕГРЮЛ запись об изменении сведений о кредитной организации.
  • 10) неисполнения кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России;
  • 11) неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Законом.

  Перечисленные выше основания, как правило, носят оценочный (субъективный) характер и напрямую не связаны с финансовой устойчивостью кредитной организации. В отличие от них случаи, когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, преимущественно являются экономическими (объективными), обусловленными возникновением угрозы интересам кредиторов и вкладчиков кредитной организации.

  Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

  • 1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии со ст. 20 Закона о банках у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала, в целях указанной статьи Закона применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;
  • 2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;
  • 3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Законом о банкротстве кредитных организаций (ст. 9.1), требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) (см. указание ЦБ РФ от 24.03.2003 № 1260-У "О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций");
  • 4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ, установленного федеральным законом
  {{Согласно ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" до внесения изменений в соответствующие федеральные законы, определяющие порядок исчисления налогов, сборов, штрафов и иных платежей, исчисление налогов, сборов, штрафов и иных платежей, осуществляемое в соответствии с законодательством РФ в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится с 1 января 2001 г. исходя из базовой суммы, равной 100 руб.
• См. указание Банка России от 27.03.2007 № 1807-У "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы банка, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с получением ходатайства банка об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации".

В статье подробно разъяснена суть банковской лицензии, описаны ее виды, порядок получения. Чем полезна эта информация заемщикам и вкладчикам? Как проверить, является ли деятельность фин.учреждения лицензионной, или банк объявлен банкротом? Ответы на эти и другие вопросы вы получите из статьи.

Лицензия – это официальное государственное разрешение, которое позволяет банковской организации:

• выдавать займы;
• брать от населения средства для размещения на депозите;
• производить валютные операции и т.д.

Лицензия необходима любому банку для законной финансовой деятельности. В ином случае он не имеет права проводить денежные операции. В документе обязательно указана и валюта, с которой может работать кредитное учреждение. Лицензию банк получает после госрегистрации.

Если организация ведет банковскую деятельность без государственного разрешения, за это предусмотрена такая ответственность:

1. Для юрлиц:

• взыскание в полном объеме средств, которые были получены в ходе проведения операций;
• штраф в федеральный бюджет. Его величина – двойной размер той суммы, которую учреждение получило за время незаконной работы;
• ликвидация, но для этого нужно обращение Центробанка с соответствующим иском в суд.

2. Для физлиц – уголовная или гражданская ответственность.

В России выдачей лицензий занимается Центральный Банк. Он публикует информацию по ним в издании «Вестник Банка России». Там же находят отражение любые изменения, связанные с получением и отзывом разрешительных документов. Ознакомиться с этими сведениями доступно и на официальном ресурсе Банка России .

Действие лицензии – бессрочное, не ограниченное временными рамками. Имея разрешение на осуществление финансовых операций, организация может получить дополнительное расширения полномочий. На какие сделки банк имеет право, а на какие – нет, указано в лицензионном документе. Их существует несколько видов.

1. На осуществление финансовых операций в рублях. При этом вклады от физ.лиц принимать нельзя.
2. Для привлечения денег от населения с целью хранения их на рублевом депозите. Такую лицензию учреждение может оформить одновременно с предыдущей.
3. Для сделок в рублях и инвалюте. Брать средства для размещения на депозите по этой лицензии банку нельзя.
4. На прием и хранение в российских рублях и инвалюте. Банку доступно получить этот документ параллельно с предыдущим.
5. Для вкладов и хранения драгметаллов. Такое разрешение кредитному учреждению позволено оформить наряду с лицензией на операции в рублях и инвалюте.

Также некоторые из перечисленных видов лицензий доступно получить уже функционирующему банку с целью расширения его деятельности. Это разрешения на:

• хранение драгметаллов;
• операции в рублях и заграничной валюте (при этом банк может сотрудничать с любым количеством зарубежных банков-корреспондентов);
• размещение вкладов населения в рублях;
• привлечение депозитов в рублях и инвалюте (у банка для этого уже должно быть разрешение на валютные сделки).

Для получения всех лицензий, позволяющих привлекать вкладчиков, обязательными являются такие предпосылки:

1. Учреждение соответствует условиям для участия в системе страхования депозитов.
2. С дня госрегистрации банка прошло минимум 2 года. Если этот срок меньше, тогда организация должна:

• располагать капиталом не менее 100 млн евро, но только в рублевом эквиваленте;
• предоставить в ЦБ информацию о лицах, которые непосредственно влияют на принятие ключевых решений в учреждении.

Кроме этого банк, который планирует получить любые дополнительные лицензии, обязан соответствовать таким общим требованиям:

• Не быть должником перед бюджетами любых уровней (местный, федеральный и др.).
• Не иметь просрочек перед Центробанком.
• В соответствии с критериями Банка России быть финансово устойчивой организацией.
• Выполнять все требования ЦБ: как квалификационные, так и технические (например, касающиеся банковского оборудования).

Эти условия должны выполняться банком в течение минимум полугода до подачи заявки на расширенную лицензию.

Еще одним видом документов, которые выдаются хорошо зарекомендовавшим себя банкам, является генеральная лицензия.

Этот документ не расширяет перечень денежных операций, которые вправе совершать банк. Он создает дополнительные возможности. Учреждение, владеющее генеральной лицензией, вправе:

• Создавать филиалы за рубежом.
• Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.

Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:

• Зарегистрирована не менее чем 2 года.
• Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой. При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.
• Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала. По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн р.
• Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).

Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии. Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается. Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).

Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:

• заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
• оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
• протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
• бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
• анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
• документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
• копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
• заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
• документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
• нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
• бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
• копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).

Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:

• соответствующее ходатайство;
• бизнес-план или дополнения к нему;
• квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
• опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.

Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года. Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.

Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.

Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:

1. Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.

За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.

2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банкулибо выдает, либо отказывает в ней.

3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц. Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.

5. Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк. После этого в течение 3х дней она получает лицензию.

Этапы выдачи дополнительной лицензии:

1. Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
2. Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.
3. Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
4. ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
5. Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.

В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввестиномер лицензии банкаили его название):

• дату регистрации;
• адрес и телефон;
• размер уставного капитала;
• перечень лицензий;
• отметку об участии в системе страхования депозитов;
• данные о филиалах;
• финансовую отчетность и др.

Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении. Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.

Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – «Ликвидация кредитных организаций» . Количество лишенныхлицензии банков в 2015 году– 51 (по состоянию на 19.08.2015 г.) .

Основные причины на банковские операции:

• неудовлетворительная финансовая активность;
• несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;
• низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.

ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.

1. Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.
2. Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».
3. Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».

4. На официальном интернет-ресурсе самого банка.